Efficacité des avec dans les associations des petits commerçants dans la ville de Bukavu

Efficacité des avec dans les associations des petits commerçants dans la ville de Bukavu. Cas du marché Beach Muhanzi dans la commune de kadutu.

Par BUKIWA LEONIE. Travail de fin de cycle présenté pour l’obtention du diplôme de graduat en Développement Rural. Option : Genre et Développement Rural. ISDR-Bukavu, 2021-2022.

Présentation synthétique

Dans presque tous les pays du monde, l’activité commerciale constitue un puissant moteur sans précédent du développement économique.

Elle accroit l’économie, prône le développement et conditionne la réduction de la pauvreté notamment dans les pays à faible revenu. Sachant que toute crise est porteuse de possibilité.

Il est crucial pour les pays en développement de se protéger contre les aléas de la finance mondiale, où se portant garants, et chaines des valeurs mondiales (CVM) ont assuré l’expansion du commerce international.

Cependant, le commerce ne reste toujours pas le moteur du développement, depuis la crise financière mondiale de 2008. Laissant ainsi beaucoup d’opérateurs économiques s’ouvrir à d’autres possibilités lus prometteuses que le commerce .

En effet, plusieurs pays africains ont connu une croissance économique importante, mais le taux de chômage reste toujours élevé. Car cette dernière n’a pas créé suffisamment d’emplois, des flux commerciaux assez dominants .

Les populations des zones les plus touchées par les conflits armés, l’instabilité politique et les déplacements. Vivent dans des conditions d’extrême pauvreté. Ainsi, les populations développent des activités génératrices des revenus. Afin de répondre à leurs besoins de base entre autres les AVEC.

Contexte en RDC

En RDC, l’insécurité physique et économique sapent les conditions de vie des ménages. Plus particulièrement celles des commerçants engagés dans l’exercice des activités commerciales.

Ceci s’explique par le faible accès aux sources de financement pour ceux qui sont exclus du circuit ou système financier. Le seul moyen capable de les sortir de la situation de pauvreté et améliorer leurs conditions de travail.

Ainsi, les organisations financières à assise communautaire deviennent les seules structures disponibles pour fournir aux pauvres les services financiers essentiels.

Plusieurs organisations financière et organismes en RDC ont développé une stratégie différente de microcrédit pour répondre aux besoins financiers des plus démunis.

La promotion d’associations locales et indépendantes d’épargne et de crédit. Gérées par les populations les plus pauvres, pour les populations les plus pauvres.

Ces associations sont complètements indépendants des banques commerciales, sur les plans financier et institutionnel. Les emprunts sont uniquement fondés sur les économies des membres du groupe, sans apport d’argent extérieur.

L’AVEC ?

Les associations villageoises d’épargne et de crédit (AVEC) des groupes solidaires rassemblant des femmes et des hommes essentiellement démunis. Ayant des revenus irréguliers et supposés être au même rang social.

Chaque centime épargné ou gagné par le groupe est généré par les membres eux-mêmes. Elles offrent à leurs membres des services financiers à faible coût. Reposant sur le principe d’une mise en commun des fonds.

Lorsqu’elles sont mises en place de façon adéquate. Les AVEC créent un espace sécurisé au sein duquel les femmes peuvent épargner, accéder au crédit. Bénéficier d’un soutien lorsqu’elles sont confrontées à des situations d’urgence personnelles, et bâtir un réseau de soutien social.

Les organisations qui offrent des formations aux AVEC : Coopérative d’Epargne et de Crédit (COOPEC) bonne moisson.

COOPEC organise des AVEC constituées des membres variants entre 15 à 25 membres qui se fixent des objectifs individuels et collectifs.

Les membres organisent des réunions hebdomadaires pour rassembler les parts et les cotisations pour l’assistance sociale dans les familles des membres. Les parts sociales permettent d’avoir des montants pour octroyer des micro- crédits aux membres.

Comment sont organisées ?

Ces organisations sont soit des :

• Mutuelles, CECI, AVEC, SACCOS, VICOBA.

Le cycle varie entre 9 à 12 mois. Le défi majeur c’est aussi aider ces groupes à quitter l’informel pour formaliser ces groupes.

Elles visent à combattre la pauvreté, tout en assurant un développement à long terme au sein de la communauté.

L’idée est simple : se rassembler entre villageois, épargner et investir dans l’établissement des activités génératrices de revenus bénéfiques aux membres.

Les membres se mettent d’accord pour les règles au cours des réunions hebdomadaires qu’ils organisent.

Dont l’objectif est de se familiariser aux notions d’épargne, de solidarité, de prêt, d’investissement, d’intérêt, de créance mais aussi pour s’accorder sur le taux d’intérêt idéal lors du remboursement.

Les associations villageoises d’épargne et de crédit (AVEC) offrent aux emprunteurs des possibilités de crédit abordables. Et un rendement d’épargne qui excède généralement celui obtenu auprès d’une institution officielle.

Au Sud-Kivu

Dans la province du Sud-Kivu en milieu rural tout comme en milieu urbain. Ces organisations financières en générale et plus particulièrement les associations villageoises d’épargnes et des crédits jouent un rôle très fondamental dans l’amélioration des conditions de vie des ménages par le financement des activités commerciales qu’ils réalisent (petit commerce, une unité de transformation et de production locale).

Quoique ces associations villageoises d’épargnes et des crédits jouent un rôle très important dans le développement de l’économie locale des commerçants exclus dans le système financier en offrant aux petits commerçants et aux ménages pauvres ou plus démunies ayant des revenus irréguliers, des services financiers à faible coût, reposant sur le principe d’une mise en commun des fonds, elles continuent à faire face à plusieurs défis qui étouffent leur efficacité.

Eu égard à tous ce qui précède, nous pouvons noter que les associations villageoises d’Epargnes et des Crédits des associations des petits commerçants du marché Beach Muanzi présentent aussi les mêmes caractéristiques ci-haut.

Ces dernières jouent un rôle capital dans la facilitation de l’accès aux crédits par les membres et l’amélioration de leurs conditions de vie.

Cependant, comme toutes les autres organisations financières à assise communautaire, les AVEC des associations des petits commerçants font aussi face aux défis d’ordre divers qui influencent leur efficacité dans l’amélioration et surtout l’épanouissement économique (revenus, indépendance financière) des petits commerçants.

Objectifs du travail

• Objectif global

L’objectif cette étude consiste à contribuer à l’épanouissement des activités génératrices des revenus réalisées par les petits commerçants du marché Beach Muanzi, membres des AVEC.

• Objectifs spécifiques :
  • Etudier le fonctionnement des AVEC de la perception socio-économique des associations des commerçants du marché Beach Muanzi sur les AVEC ;
  • Déterminer la contribution des AVEC dans les activités commerciales exercées par les associations des petits commerçants du marché Beach Muanzi ;
  • Comprendre les défis auxquels font face les AVEC dans l’amélioration des activités commerciales réalisées par les associations des petits commerçants du marché Beach Muanzi et,
  • Proposer des stratégies pour améliorer l’efficacité des AVEC dans la promotion socio- économique des associations des petits commerçants du marché Beach Muanzi.

Méthodologie

Méthode

Au sens le plus élevé et le plus général, « la méthode est l’ensemble d’opérations intellectuelles par lesquelles une discipline cherche à atteindre les vérités poursuivit, les démontre et les vérifiés ».

A la lumière de cette étude, nous avons fait recours aux méthodes ci-après :

• Méthode descriptive : Cette méthode nous a permis de décrire les éléments observés. Grace à cette méthode nous avons remarqués les faits du milieu sur lequel a porté notre travail, marché de Beach Muanzi.
• Méthode analytique : Elle nous permis de décomposer les faits, les données lors de récolte sur terrain pour mieux les compadres, surtout lors de l’analyse et l’interprétation des résultats de l’enquête.
• Méthode statistique : Celle-ci nous a été utile lors d’interprétation des résultats de nos recherches pour d’analyser et interpréter les résultats d’enquête, nous avons faire recours à cette méthode qui nous permet de maitriser les résultats chiffrés de notre travail. Pour analyser les données de l’enquête, nous avions recourir au test statistique.
• Méthode structuro-fonctionnelle : c’est une méthode qui nous a permet de savoir comment fonctionne marché de Beach Muanzi mais aussi de connaître les structures la marché de Beach Muanzi.
• Démarche d’investigation : La réalisation de cette étude sera possible par l’identification de ces commerçants en fonction de leurs associations et membres d’une AVEC pour faire partie de l’échantillon tirée.

Techniques

Pour M. Grawitz, les techniques sont « des procédés rigoureux bien définis transmissibles susceptibles d’être appliqués à nouveau dans les mêmes conditions et adaptés au genre de phénomène et de problème en cause »

M. Grawitz

En vue d’aboutir aux résultats fiables et de bien vérifier les hypothèses de cette étude, l’entretien, l’observation libre directe, la technique documentaire, technique d’enquête sur base d’un questionnaire d’enquête et l’analyse de contenu ont été choisies comme techniques de collecte et d’analyse des données

Technique d’observation :

L’observation consiste à regarder objectivement avec une grille pour comprendre, connaitre, étudier un fait surtout d’accueillir des données sur nos terrains de recherche, cette technique nous a aidé à récolter les données par simple regard.

Technique d’entretien :

Cette technique nous a permis d’organiser des entretiens et/ou des dialogues avec les leaders des AVEC de Beach Muanzi et des petits commerçants de ce marché sur la question de l’efficacité des AVEC dans les associations des petits commerçants du marché de Beach Muanzi.

Technique documentaire :

En vue de réaliser ce présent travail, nous avons fait recours à des documents écrits, lesquels nous ont permis d’inventorier ou encore de lire des ouvrages scientifiques, littéraires ou techniques en rapport avec notre thématique de recherche.

Cette technique nous a permis de nous documenter sur le sujet afin de nous saisir de la littérature existante en rapport avec l’efficacité des AVEC dans les associations des petits commerçants pour un développement intégré.

Questionnaire :

Cette technique nous a été utile en élaborant sur un papier contenu des questions adressées aux associations des petits commerçants dans le Beach Muhanzi.

L’échantillon :

C’est grâce à cette technique que nous avons tiré l’échantillon de notre étude. Après l’élaboration d’un questionnaire d’enquête, nous avons approché la population pour recueillir les données.

Enfin, nous avons pris un échantillon de 100 personnes réparties dans 10 catégories ou groupes (vendeuses des haricots, poison, légume, etc.) des leaders des AVEC de Beach Muanzi et des petits commerçants de ce marché et par groupe 10 personnes.

Ceci fait que notre échantillon est aléatoire mais représentatif et comprend trois strates.

L’analyse de contenu :

Celle-ci comme outils d’usage scientifique, nous a permis d’analyser et traiter des données récoltées sur le terrain.

En résumé

Ce travail portant sur efficacité des avec dans les associations des petits commerçants dans la ville de Bukavu. Cas du marché Beach Muhanzi dans la commune de Kadutu.

Résultats de l’étude

Pour ce qui concerne nos résultats, nous avons menés les enquêtes pour vérifier nos hypothèses de départ.

Pour ce faire, étions mini d’un questionnaire comportant 37 questions adressées aux différentes catégories ou groupes (vendeuses des haricots, poison, légume, etc.).

Après nos enquêtes nous sommes arrivés aux résultats suivants :

1. La contribution des AVEC :

En ce qui concerne La contribution des AVEC dans l’épanouissement des associations des commerçants du marché Beach Muanzi :

Le tablau numéro 21 indique le fonctionnement des AVEC l’efficacité et la contribution des AVEC dans l’épanouissement des associations des commerçants du marché Beach Muanzi sur les AVEC sont entre autres :

• La stabilité financière des membres (10%) ;
• l’accès aux crédits (40%) ;
• l’insécurité alimentaire et de la dépendance de membres des AVEC (20%) et Une importante réduction de la pauvreté (30%).

2. Les défis auxquels font face les AVEC

En ce qui concerne les défis auxquels font face les avec dans les associations des petits commerçants du marché Beach Muanzi.

Le tableau numéro 33 signale que l’absence d’un accompagnement externe (20%). l’abus de confiance par certains membres qui perçoivent le crédit sans retour (39%). Et les conflits entre les membres (41%). Sont les défis auxquels font face les avec dans les associations des petits commerçants du marché Beach Muanzi.

3. Les stratégies à envisager

Enfin, en ce qui concerne les stratégies à envisager. Pour améliorer l’efficacité des AVEC dans les associations des petits commerçants du marché Beach Muanzi.

Le tableau numéro 34 nous a montré que 100% d’enquêtés faisant parti de notre échantillon ont estimé que les mécanismes à mettre en place pour renforcer une AVEC est de mettre en place des politiques d’accompagnement de ces AVEC par des ateliers de formation sur la gestion financière.

Pour matérialiser notre étude, nous avons proposé un projet :

« Projet de renforcement des mécanismes pour améliorer l’efficacité des AVEC dans la survie des associations des commerçants dans la commune de Kadutu ».

Le coût global de notre projet est de 61979,4$ et son opérationnalisation est d’un an (1an). Il sera rentable d’une façon socioéconomique.

L’œuvre humaine étant toujours imparfaite, nous avons la certitude qu’il y a quelques éléments qui nous ont échappé. De ce fait vos critiques et suggestions constructions sont les bienvenues.